Az időskor anyagi biztonsága ma már egyre inkább az egyéni előtakarékosságon múlik, amiben a nyugdíjbiztosítási számla megléte sokat tud segíteni. Az állami nyugdíjrendszer kihívásokkal küzd és sokan félnek attól, hogy a jövőben nem lesz elegendő a bevételük a megszokott életszínvonal fenntartására. Éppen ezért, a tudatos pénzügyi tervezés és a nyugdíjbiztosítási számla elengedhetetlen, ha gondtalan időskort szeretnél.
Hogyan működik a nyugdíjbiztosítási számla?
A nyugdíjbiztosítás egy hosszú távú megtakarítási forma, aminek célja, hogy anyagi biztonságot nyújtson a munka szempontjából aktív évek után. A biztosítóval kötött szerződés alapján, havi vagy éves befizetéseket teljesítesz, amiket a társaság befektet, így azok az évek során kamatoznak. A szerződés lejártakor – általában a nyugdíjkorhatár elérésekor – egyetlen összegben kifizetést vagy járadékot kapsz az összegyűjtött tőke és hozamok formájában.
Miért előnyös a nyugdíjbiztosítás?
Számos ok szól amellett, hogy érdemes időben elkezdened a megtakarítást:
- Adókedvezmény: az állam évente 20%-os, maximum 130 000 Ft-os adójóváírást biztosít a befizetések után, ezzel hozzájárulva a megtakarításodhoz.
- Befektetési hozamok: a befizetett összegek nemcsak megőrzik az értéküket, hanem növekedhetnek is a biztosító által kezelt befektetési portfóliók révén.
- Biztonságos és tervezhető: a nyugdíjbiztosítás egy fix megtakarítási forma, ami segít a pénzügyi fegyelmet kialakítani.
- Örökölhető: halál esetén a kedvezményezett örökölheti az addig összegyűlt megtakarítást, így nem vész el a befizetett pénz.
Mennyi pénzt kell félretenned havonta?
A megfelelő havi megtakarítás összege nagyban függ a céljaidtól és a jelenlegi anyagi helyzetedtől. Az alábbi szempontokat érdemes figyelembe venned:
Mekkora nyugdíjkiegészítésre lesz szükséged?
Például, ha 200 000 Ft-os havi kiegészítő nyugdíjat szeretnél és 20 évig akarod élvezni ezt az összeget, akkor kb. 48 millió Ft-os tőkére lesz szükséged.
Mikor kell elkezdeni a megtakarítást?
Minél korábban kezded el, annál kisebb havi befizetéssel érheted el a kívánt célt.
Példa havi megtakarítási tervekre:
- 25 éves korban: 15 000 – 20 000 Ft
- 35 éves korban: 25 000 – 35 000 Ft
- 45 éves korban: 50 000 – 70 000 Ft
- 55 éves korban: 100 000 Ft felett
Ezek az összegek a piaci hozamok és az infláció függvényében változhatnak, de jól mutatják, hogy minél előbb kezded el a megtakarítást, annál kisebb anyagi terhet jelent havonta.
Miért fontos a nyugdíjbiztosítás az állami nyugdíj mellett?
Bár sokan az állami nyugdíjra alapozzák a jövőbeli pénzügyi terveiket, a valóságban az állami rendszer fenntarthatósága bizonytalan. A nyugdíjak vásárlóértéke az infláció, a demográfiai változások és a gazdasági helyzet miatt csökken. A nyugdíjbiztosítás garantálja, hogy ne kelljen kizárólag az állami juttatásra támaszkodnod és a megszokott életszínvonalad fenntartható legyen.
Hogyan válassz jó nyugdíjbiztosítást?
A piacon többféle nyugdíjbiztosítás érhető el, ezért fontos, hogy a saját igényeidhez leginkább illő terméket válaszd:
- Garantált hozamú nyugdíjbiztosítás: azoknak ajánlott, akik biztosak szeretnének lenni abban, hogy a megtakarításuk legalább egy minimális szinten növekedni fog.
- Befektetési egységekhez kötött (unit-linked) nyugdíjbiztosítás: magasabb hozamot kínálhat, de a befektetési piac mozgása miatt, nagyobb kockázatot is hordoz.
A döntés előtt érdemes szakértők tanácsát kérned, hogy megtaláld a céljaidhoz és pénzügyi helyzetedhez legjobban illő megoldást. A Grantis munkatársai örömmel segítenek ebben.